Вопросы и ответы

• Субъект МСП включён в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства и отвечающим требованиям ст. 4 Федерального закона № 209-ФЗ от 24.04.2007 г. «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»;

• Отсутствие процедур реорганизации, ликвидации          или        процедур по делу о несостоятельности (банкротстве) в соответствии с законодательством Российской Федерации;
  

• Отсутствие у Заявителя (Заемщика), неисполненных обязательств по уплате просроченных (неурегулированных) налогов, сборов, страховых взносов, пеней, штрафов, процентов, подлежащих уплате в соответствии с законодательством Российской Федерации на дату обращения в Фонд;
  

• Заявитель (Заемщик) обладает статусом налогового резидента Российской Федерации;
  

• Заявитель осуществляет свою деятельность на территории Томской области при условии государственной регистрации или постановки на учет в налоговом органе на территории Томской области;
  

• Срок деятельности субъекта МСП с даты государственной регистрации составляет не менее 6 (Шесть) месяцев на дату обращения за получением микрозайма;
  

• Заявитель, имеющий  финансовый результат хозяйственной деятельности в соответствии с бухгалтерской, налоговой отчетностью. Данное требование не распространяется на субъектов МСП вновь зарегистрированных и действующих менее 12 месяцев, оценка их финансового положения проводится на основании фактически имеющейся финансовой отчетности;
  

• Для получения микрозайма Субъект МСП должен осуществлять один или несколько видов экономической деятельности, предусмотренных Приложением №2 к настоящим Правилам. Определение вида деятельности Заявителя осуществляется при одновременном выполнении следующих условий: вид деятельности указан у Заявителя в качестве основного/ дополнительного (далее по тексту- ОКВЭД) в выписке из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), фактическое осуществление вида деятельности Заявителем или открытие нового направления деятельности согласно предоставленному Технико-экономическому обоснованию Заявителя в свободной форме.
  

• Заявитель не имеет просроченной (неурегулированной) задолженности по заработной плате перед работниками (персоналом) на дату подачи заявления о предоставлении микрозайма;
  

•  Заявитель, предоставивший полный Пакет документов для рассмотрения заявления о предоставлении микрозайма согласно Приложениям №3,4,5,6,7, к настоящим Правилам (в случаях, когда обеспечение является обязательным условием предоставления микрозайма согласно Приложениям №3 к настоящим Правилам);
  

• Заявитель, имеющий расчетный счет в кредитной организации;
  

• Заявитель не имеет действующих исполнительных производств;
  

• Заявитель не выступает в качестве ответчика по действующим Арбитражным делам. 

Заявитель (Заемщик) не является:

• Кредитной, страховой организацией, потребительским кооперативом, инвестиционным фондом, негосударственным пенсионным фондом, профессиональным участником рынка ценных бумаг, ломбардом;

•  Участником соглашений о разделе продукции;

•  Организацией, осуществляющей предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;

•  Организацией, являющейся в порядке, установленном действующим законодательством о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентом Российской Федерации;

•  Организацией, занимающейся добычей и/или реализацией полезных ископаемых, за исключением общераспространённых полезных ископаемых;

•  Организацией, осуществляющей производство и торговлю оружием.

Кредитная история - информация, состав которой определен в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» и которая хранится в бюро кредитных историй.

 Микрозаймы предоставляются Субъектам МСП , имеющим положительную кредитную историю в течение 3 (трех) лет, предшествующих дате рассмотрения Заявления 

Требования для отнесения вида деятельности Заявителя к приоритетным проектам (при соблюдении одного или нескольких условий):

1. Заявитель зарегистрирован и осуществляет деятельность на территориях опережающего социально-экономического развития, особой экономической зоны и включен в реестр резидентов таких территорий;

2. Заявитель является резидентом промышленного (индустриального) парка, агропромышленного парка, технопарка, промышленного технопарка, бизнес-инкубатора и включен в реестр резидентов таких организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства;

3. Заявитель, осуществляющий экспортную деятельность;

4. Субъект МСП создан женщиной, зарегистрированной в качестве индивидуального предпринимателя или являющейся единоличным исполнительным органом юридического лица, и (или) женщинами, являющимися учредителями (участниками) юридического лица, и их доля в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью либо складского капитала хозяйственного товарищества составляет не менее 50%, либо не менее чем 50% голосующих акций акционерного общества; 

5. Заявитель, является Главой крестьянского (фермерского) хозяйства в соответствии с Федеральным законом № 74-ФЗ «О крестьянском (фермерском) хозяйстве»; сельскохозяйственным производственным или потребительским кооперативом или членом сельскохозяйственного потребительского кооператива – крестьянским(фермерским) хозяйством в соответствии с Федеральным законом № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»;

6. Заявитель, осуществляет реализацию проекта в сферах туризма, экологии и спортивной отрасли;

7. Субъект МСП, созданный физическим лицом возрастом не менее 45 лет и не более 65 лет на дату обращения в Фонд, зарегистрированный в качестве индивидуального предпринимателя или входит в состав учредителей (участников), или акционеров юридического лица и владеет не менее 50% доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью, либо складочном капитале хозяйственного товарищества, либо не менее 50% голосующих акций акционерного общества;

Также должны быть соблюдены условия:

а) Субъект МСП является вновь зарегистрированным и действует менее 1 (одного) года на момент принятия решения о предоставлении микрозайма;

б) Указанное лицо (Субъект МСП) за последние 3 года до даты регистрации в качестве Субъекта МСП не являлось учредителем юридического лица, а также не было зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя;

8. Заявитель, являющийся субъектом МСП осуществляющий социально-ориентированную деятельность, направленную на достижение общественно полезных целей, улучшение условий жизнедеятельности граждан и (или) расширение его возможностей самостоятельно обеспечивать свои основные жизненные потребности, а также на обеспечение занятости, оказание поддержки инвалидам, гражданам пожилого возраста и лицам, находящимся в трудной жизненной ситуации – соответствие хотя бы одному из следующих критериев:

а) Заявитель обеспечивает занятость следующих категорий граждан при условии, что по итогам предыдущего календарного года среднесписочная численность лиц, относящихся к любой из указанных категорий (нескольким или всем указанным категориям), среди работников Субъекта МСП составляет не менее 50 процентов, а доля в фонде оплаты труда – не менее 25 процентов:

• Инвалиды и (или) иные лица с ограниченными возможностями здоровья;

• Одинокие и (или) многодетные родители, воспитывающие несовершеннолетних детей и (или) родители детей-инвалидов;

• Пенсионеры и (или) лица предпенсионного возраста (в течение пяти лет до наступления возраста, дающего право на страховую пенсию по старости, в том числе назначаемую досрочно);

• Выпускники детских домов в возрасте до 23 лет;

• Лица, освобождённые из мест лишения свободы и имеющие неснятую или непогашенную судимость;

• Беженцы и вынужденные переселенцы;

• Граждане, подвергшиеся воздействию вследствие Чернобыльской и других радиационных аварий, и катастроф;

• Иные категории граждан, находящихся в трудной жизненной ситуации, перечень которых установлен нормативными правовыми актами Томской области;

б) Субъект МСП обеспечивает доступ производимых лицами, указанными в подпункте а) п.3.3.8. настоящих Правил, товаров (работ, услуг) к рынку сбыта;

в) Субъект МСП осуществляет деятельность, направленную на производство и реализацию товаров (работ, услуг), которые ориентированы на лиц, указанных в подпункте 3.4.1. настоящих Правил, с целью создания им равных с другими гражданами возможностей участия в жизни общества;

г) Субъект МСП осуществляет деятельность, направленную на достижение общественно полезных целей, способствующих решению социальных проблем граждан и общества в целом, в одной или нескольких из следующих сфер:

• Предоставление социальных услуг в соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2013 г. № 442-ФЗ «Об основах социального обслуживания граждан в Российской Федерации»;

• Предоставление услуг в сфере здравоохранения, социального туризма (туризм, полностью или частично осуществляемый за счёт бюджетных средств, средств государственных внебюджетных фондов (в том числе средств, выделяемых в рамках государственной социальной помощи), а также средств работодателей), физической культуры и массового спорта;

• Деятельность в области образования;

• Культурно-просветительская деятельность (деятельность музеев, театров, библиотек, архивов, школ-студий, музыкальных учреждений, творческих мастерских, ботанических и зоологических садов, домов культуры, домов народного творчества, семейно-досуговых центров);

• Выпуск периодических печатных изданий, а также книжной продукции, связанных с образованием, наукой и культурой и включённых в Перечень видов периодических печатных изданий и книжной продукции, связанной с образованием, наукой и культурой.

• Содействие охране окружающей среды и экологической безопасности.

Заёмщик вправе досрочно полностью или частично возвратить сумму микрозайма, при этом заемщик обязан уведомить Фонд не менее чем за 10 (Десять) рабочих дней до даты предполагаемого платежа.

Поручитель (физическое лицо), является гражданином Российской Федерации:

а) Возраст Поручителя (физического лица) - от 18 до 65 лет на дату заключения договора поручительства. Лица мужского пола в возрасте до 27 лет могут выступать в качестве Поручителя при условии предоставления документов, подтверждающих отсрочку от прохождения воинской службы до достижения ими возраста 27 лет или увольнение с военной службы с зачислением в запас;

б) Наличие у Поручителя (физического лица) постоянного места работы, непрерывный стаж на котором составляет не менее 6 месяцев;

в) Поручитель (физическое лицо) не находится в процессе банкротства;

Поручитель (юридическое лицо, индивидуальный предприниматель) - срок осуществления деятельности не менее 12 месяцев до даты подачи Заявления в Фонд:

а) Отсутствие у Поручителя задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации по состоянию на любую дату в течении 30 календарным дней, предшествующих дате заключения договора микрозайма, просроченной задолженности не более 1000 (одной тысячи) рублей с  предоставлением копии платежного поручения (квитанции, выписки с расчетного счета (с назначением платежа)) об уплате налогов;

б) Поручитель юридическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель) не находится на стадии ликвидации, реорганизации или проведения процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации;

в) Поручитель не имеет/не имел судебных тяжб с Фондом по иску о взыскании задолженности по договорам микрозайма;

3) Договоры Поручительства в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по договору о предоставлении микрозайма заключаются в порядке, установленном действующим законодательством.

Допускается выдача микрозайма Заявителю (Заемщику):

• в сумме не более 300 000 (Триста тысяч) рублей, без обеспечения по договору микрозайма, на срок микрозайма не более 24 месяцев;

• в сумме не более 1 000 000 (Один миллион) рублей, при условии обеспечения микрозайма поручительством физических лиц или залогом, на срок микрозайма не более 36 месяцев.

 В качестве Залога может выступать (движимое или недвижимое имущество):

• Недвижимое имущество: помещения, здания, сооружения, земельные участки, зарегистрированные на территории Томской области в соответствии с действующим законодательством. Деревянные объекты недвижимости не рассматриваются в качестве предмета залога;

• По микрозаймам, предоставляемым на приобретение недвижимого имущества (с условиями ипотеки в силу закона). В случае, если один из собственников (продавцов) недвижимого имущества является несовершеннолетним гражданином или гражданином, признанным ограниченно дееспособным, требуется нотариальное удостоверение договора купли-продажи недвижимого имущества (с условиями ипотеки в силу закона);

• Движимое имущество: транспортные средства; приобретаемое оборудование за счет микрозайма; спецтехника (имеющий паспорт самоходной машины);

• По микрозаймам, предоставляемым на приобретение движимого имущества: новое транспортное средство; новая спецтехника; новое оборудование от производителя, либо официального представителя производителя в Российской Федерации.

Требования к недвижимому имуществу:

• Относится к объекту завершенного строительства (принят в эксплуатацию);

• Находится в собственности у Заявителя (Заемщика, Залогодателя), для земельных участков – в собственности либо в долгосрочной аренде со сроком окончания аренды не ранее срока, на который предоставляется микрозайм;

• Отсутствуют права третьих лиц на имущество (кроме права аренды и/или найма, залога в рамках обеспечения по договорам микрозайма Фонда);

• Отсутствуют правовые риски, влекущие недействительность сделки;

• Не может являться предметом Залога имущество, на которое, в соответствии с действующим законодательством, не допускается обращение взыскания;

• Здания или сооружения принимаются в залог только с одновременной ипотекой по тому же договору прав залогодателя на земельный участок, на котором находится это здание или сооружение. При этом право постоянного бессрочного пользования на земельный участок не закладывается.

Требования к движимому имуществу:

• Находится в собственности у Заявителя (Заемщика, Залогодателя), подтверждается правоустанавливающими документами;

• Не обременено правами третьих лиц (кроме залога транспортных средств и спецтехники в рамках обеспечения по договорам займа/микрозайма Фонда);

• Отсутствуют правовые риски, влекущие недействительность сделки;

• Не может являться предметом Залога имущество, на которое, в соответствии с действующим законодательством, не допускается обращение взыскания;

• Движимое имущество полностью оплачено;

• Для транспортных средств - с года выпуска прошло не более 10 лет на дату подачи заявления о предоставлении микрозайма, находится на учете в Госавтоинспекции МВД России;

• Для спецтехники – без ограничения по году выпуска, возможность принятия в качестве залогового обеспечения по договору микрозайма, находится на учете в Государственном надзор за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники;

• Движимое имущество может выступать предметом залога в Фонде не более чем по двум договорам микрозайма одновременно.

Требования к залогу приобретаемого движимого и недвижимого имущества:

• В качестве залогового обеспечения может выступать новое оборудование, являющееся составной частью деятельности Заявителя (Заемщика);

• В качестве продавца указанного имущества могут выступать производитель, официальный дилер, поставщик, зарегистрированный в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя на территории Российской Федерации;

При определении залоговой стоимости предлагаемого в залог имущества (в том числе с условиями ипотеки в силу закона) оценка производится с привлечением независимых экспертов, имеющих лицензию на осуществление оценочной деятельности. Залоговая стоимость определяется исходя из рыночной стоимости с учетом залогового дисконта 50 (Пятидесяти) процентов. Расходы, связанные с проведением оценки несет Заемщик или Залогодатель.

Отчет независимых экспертов по объекту предлагаемого в залог имущества должен быть подготовлен не ранее 180 (Сто восемьдесят) дней от даты подачи Заявления на микрозайм.

Если обеспечением по договору микрозайма является недвижимое имущество Заявителя (Заемщика, Залогодателя), составляется договор Залога, который подлежит обязательной регистрации в Управлении федеральной службы по государственной регистрации, кадастра и картографии по Томской области.

 Залог движимого имущества осуществляется путём регистрации уведомлений о Залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге, предусмотренном действующим законодательством РФ  (далее – реестр).  Уведомления о Залоге движимого имущества могут направляться как Фондом, так и Заёмщиком (Залогодателем) самостоятельно. Изменение сведений о Залоге движимого имущества и исключение сведений о Залоге движимого имущества (далее – уведомления) из реестра залогов направляются нотариусу Фондом самостоятельно. Оплата нотариального тарифа и прочих услуг нотариуса по регистрации соответствующих уведомлений осуществляется за счёт Залогодателя или Заёмщика.

При заключении договора Залога с физическим лицом, в том числе зарегистрированным в качестве индивидуального предпринимателя, должно быть предоставлено согласие супруга/супруги заверенное нотариально.

 Достаточность обеспечения определяется по решению Комитета в рамках своих полномочий. Предлагаемое обеспечение должно соответствовать требованиям настоящих Правил. Минимальное требование достаточности обеспечения: обеспечение должно покрывать более 100 % от суммы микрозайма.